Eläkelaskurin avulla voit arvioida tulevan eläkkeesi suuruutta itsenäisesti ja luotettavasti. Tämä opas perehdyttää sinut laskurin käyttötarkoitukseen, edellytyksiin ja laskennan periaatteisiin akateemisella otteella. Opit, miten syötät omat tietosi oikein ja miten tulkitset laskurin tuottaman arvion. Lisäksi näet esimerkkejä laskurista saatavista tuloksista ja voit kokeilla yksinkertaista ohjelmoitavaa laskinta suoraan tässä artikkelissa.
Mitä eläkkeen laskuri tekee?
Eläkkeen laskuri arvioi tulevan vanhuuseläkkeesi määrän ottaen huomioon työeläkeotteeltasi kertyneen eläkkeen, nykyiset ansiotasosi sekä oletukset tulevasta ansiotason kehityksestä ja elinajanodotteesta. Laskuri ei kuitenkaan myönnä eläkettä, vaan antaa suuntaa antavan arvion siitä, minkä suuruinen eläketulosi voisi olla eläkkeelle jäämisen hetkellä.
Laskuri huomioi sekä työeläkkeen että mahdollisen kansaneläkkeen ja takuueläkkeen määrän. Jos olet täyttänyt 55 vuotta kuluvana vuonna, laskuri ehdottaa myös Kelan eläkettä. Lopullinen eläkkeen määrä vahvistuu vasta varsinaisessa eläkepäätöksessä.
On tärkeää ymmärtää, että laskurin tulos perustuu tietyille oletuksille, jotka voivat muuttua ajan myötä:
- Oma ansiokehitys vuosittaisen palkkakertoimen mukaan
- Yleisen ansiotason inflaatio ja palkkakehitys
- Elinaikakertoimen vaikutus
Kenelle laskuri on tarkoitettu?
Laskuri on suunnattu henkilöille, jotka ovat syntyneet vuosien 1956 ja 2007 välillä ja jotka eivät vielä saa eläkettä. Se soveltuu sekä työntekijöille että yrittäjille, sillä yrittäjän YEL-työtulo otetaan laskennassa huomioon samalla tavoin kuin palkansaajien ansiot.
Jos olet jo saavuttanut eläkkeen iän ja saat osittaista vanhuuseläkettä, kannattaa käyttää erillistä vanhuuseläkelaskuria. Tämä laskuri ei laske työkyvyttömyys- tai työuraeläkettä, mutta OmaEläke-palvelussa on omat laskurinsa näihin tilanteisiin.
Voit hyödyntää laskuria myös silloin, kun haluat arvioida, miten eri tekijät—kuten eläkkeellejäämisikä, ansiotason muutos tai palkankorotus—vaikuttavat tulevaan eläkkeeseesi.
Miten laskuri toimii?
Laskuri laskee eläkkeen määrän seuraavasti:
- Syntymävuoden perusteella määritetään alin vanhuuseläkeikä ja elinaikakerroin.
- Syötetty ansiotaso kasvaa vuosittain joko ennusteen mukaisesti tai pysyy nykytasolla.
- Kertynyt eläke otetaan huomioon elinaikakertoimella sopeutettuna.
- Tulos esitetään kuluvan vuoden hintatasossa sekä haluttaessa seuraavan vuoden ennustetussa nimellisessä hintatasossa.
Jos lomake ei lähetä, tarkista seuraavat kohdat:
- Olet valinnut syntymävuotesi.
- Olet syöttänyt nykyisen kuukausipalkkasi kokonaislukuna (esim. 2500).
- Olet syöttänyt kertynyt eläkemäärän työeläkeotteeltasi (esim. 800).
Syntymävuoden merkitys
Syntymävuosi vaikuttaa sekä alin eläkeikään että käytettävään elinaikakertoimeen. Elinaikakerroin sopeuttaa eläkettä odotettavissa olevaan eliniän muutokseen siten, että eläkekassan kestävyys säilyy väestön ikääntyessä.
Esimerkki: Vuonna 1960 syntynyt henkilö voi jäädä eläkkeelle viimeistään 64-vuotiaana, ja hänen elinaikakertoimensa on arviolta 0,88.
Ansiotiedot ja kertyneen eläkkeen syöttö
Syötä laskuriin nykyinen kuukausipalkkasi tai yrittäjän YEL-työtulosi kokonaislukuna. Työeläkeote puolestaan kertoo tähän mennessä kertyneen eläkemääräsi, joka on jo sisällä elinaikakertoimessa.
Vaihtoehtoisesti voit arvioida kertymän ikäluokkasi tyypillisen eläkekertymän perusteella ja käyttää sitä syöttötietona.
Oletusten muokkaaminen
Laskuri tarjoaa kaksi vaihtoehtoa ansiotason kehitykselle:
- Ennusteen mukainen: ansiot nousevat vuosittain ennustetun palkkakertoimen mukaisesti.
- Nykyinen taso: ansiot ja palkkakerroin pysyvät muuttumattomina.
Näiden valintojen avulla voit verrata, kuinka esimerkiksi palkankorotus tai inflaatio vaikuttaa eläkkeeseesi.
Laskurin tulokset
Laskuri esittää eläkearvion seuraavissa muodoissa:
- Työeläke (elinaikakertoimella sopeutettuna)
- Kansaneläke ja takuueläke
- Kokonaiseläke yhteensä
Tulokset näytetään kuluvan vuoden hintatasossa. Voit halutessasi valita myös indeksivaikutuksen arvioinnin, jolloin näet ennustetun nimellisen eläketulon myös seuraavana vuonna.
“Eläkkeen määrä on esitetty kuluvan vuoden hintatasossa, ja nimellisessä hintatasossa eläkkeen määrään vaikuttaa tulevien vuosien ennustettu hintatason muutos.”
Ohjelmoitava laskin
Alla oleva yksinkertainen laskin havainnollistaa, miten arviopalkka, nykyinen eläkemäärä ja eläkkeellejäämisikä yhdistyvät suuntaa-antavaan tulokseen. Voit muuttaa parametreja vapaasti ja testata, miten eri tekijät vaikuttavat lopputulokseen.
Tietoa laskurin oletuksista
Laskuri käyttää Eläketurvakeskuksen vuoden 2024 palkkakerroinennusteita ja oletettua elinajan pitenemistä. Oletukset päivitetään vuosittain, jotta laskurin antama suuntaa‐antava tulos vastaisi mahdollisimman hyvin ennakoitavaa eläketilannetta.
Työeläke indeksoidaan eläkkeellejäämisvuoden hintatasoon, ja kansaneläkettä tarkistetaan erikseen omien indeksilainsäädäntöjen mukaisesti. Takuueläke varmistaa minimieläkkeen tason silloin, kun työeläkkeen ja kansaneläkkeen summa jää alle takuueläkkeen tason.
Lisätietoja laskurin periaatteista ja ajankohtaisista kerroin‐ sekä indeksitiedoista löydät Eläketurvakeskuksen verkkosivuilta.
